中投保公司副總經(jīng)理趙志平:科技賦能擔(dān)保 踐行普惠金融
發(fā)布日期:2021-06-07 瀏覽次數(shù):4613
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓大家上午好!
非常榮幸參加此次論壇,跟大家一起探討雙循環(huán)格局下金融科技的規(guī)范發(fā)展之路。我發(fā)言的題目是《科技賦能擔(dān)保 踐行普惠金融》。
中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司簡(jiǎn)稱中投保,是國(guó)內(nèi)第一家全國(guó)性專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu),也是中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位。自成立以來(lái),中投保始終致力于紓解中小微企業(yè)融資難題,截至2020年底,累計(jì)擔(dān)??傤~達(dá)5,330億元,服務(wù)客戶數(shù)近30,000家,其中80\%以上的客戶是中小微客戶,是目前國(guó)內(nèi)成立時(shí)間最早、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、產(chǎn)品種類和客戶資源最為豐富、綜合實(shí)力最強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)之一。
2020年,在疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)下行的嚴(yán)峻形勢(shì)下,中小微企業(yè)面臨著生存考驗(yàn)和極限挑戰(zhàn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六?!?,從快、從簡(jiǎn)、從優(yōu)做好融資服務(wù)工作,降低企業(yè)融資成本,助力中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),共渡難關(guān)。傳統(tǒng)線下融資擔(dān)保模式存在的效率不高、風(fēng)控不強(qiáng)、難以持續(xù)發(fā)展等多種問(wèn)題,嚴(yán)重制約著扶微支農(nóng)的效率與質(zhì)量。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)研究金融科技與擔(dān)保的有機(jī)融合,借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能等技術(shù),精準(zhǔn)滴灌,暢通金融毛細(xì)血管,讓更多金融活水流向中小微,助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。
近年來(lái),中投保積極探索大數(shù)據(jù)風(fēng)控、全線上操作的科技擔(dān)保模式,加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,深入電子保函、海關(guān)關(guān)稅擔(dān)保、電子票據(jù)、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,服務(wù)普惠金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2020年4月份,中投保專門(mén)設(shè)立科技融擔(dān)公司——中投保科技融資擔(dān)保有限公司,成為北京城市副中心首家科技融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),探索科技賦能擔(dān)保的行業(yè)發(fā)展新路徑。與傳統(tǒng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比,中投保科技融擔(dān)公司依托中投保多年來(lái)服務(wù)普惠金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐基礎(chǔ),立足探索應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù),積極構(gòu)建線上線下相結(jié)合的“科技賦能擔(dān)?!痹鲂拍J?,逐步提高對(duì)中小微企業(yè)融資擔(dān)保支持范圍和效率,滿足企業(yè)融資需求,降低企業(yè)融資成本,助力“三農(nóng)”、小微、科創(chuàng),實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資便利化和普惠金融供給多樣化,優(yōu)化副中心金融信貸營(yíng)商環(huán)境,促進(jìn)京津冀高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展。
自成立以來(lái),中投??萍既趽?dān)公司一方面加速將中投保成熟的小微企業(yè)融資擔(dān)保品種向線上遷移,提升業(yè)務(wù)效率、豐富風(fēng)控運(yùn)營(yíng)手段,利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)深度服務(wù)小微企業(yè);另一方面不斷研發(fā)面向不同場(chǎng)景的普惠金融業(yè)務(wù)品種,持續(xù)增加普惠金融產(chǎn)品供給。
針對(duì)投標(biāo)企業(yè)的保證金占?jí)和袋c(diǎn),我們秉持“互聯(lián)網(wǎng)+”理念,創(chuàng)設(shè)了 “信易佳”電子保函平臺(tái),以電子保函替代投標(biāo)保證金。疫情期間,信易佳7*24小時(shí)在線服務(wù)“不打烊”,發(fā)揮電子保函無(wú)接觸、效率高、無(wú)資金占?jí)旱葮I(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),對(duì)沖疫情影響,助力企業(yè)實(shí)時(shí)云復(fù)工。疫情期間,信易佳累計(jì)出具14,000余筆電子保函,為中小微企業(yè)減少各類保證金占?jí)?3億元;自平臺(tái)上線以來(lái),信易佳累計(jì)出具累計(jì)服務(wù)客戶突破7,000家,為中小微企業(yè)減少各類保證金占?jí)撼^(guò)70億元。
針對(duì)國(guó)際疫情蔓延下我國(guó)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力不斷加大的形勢(shì),我們開(kāi)發(fā)并落地了線上分離式海關(guān)匯總征稅保函,這也是國(guó)內(nèi)首單由擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接向銀行申請(qǐng)開(kāi)具的海關(guān)匯總征稅保函。進(jìn)口外貿(mào)企業(yè)可實(shí)現(xiàn)先通關(guān)后繳稅,一張保函全國(guó)通關(guān)、多次通關(guān)、額度循環(huán)使用,極大地提高中小微外貿(mào)企業(yè)通關(guān)效率,節(jié)約資金成本,切實(shí)緩解外貿(mào)中小微企業(yè)的資金壓力。
針對(duì)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)大量中小微企業(yè)的迫切融資需求,我們通過(guò)與第三方數(shù)據(jù)公司深度合作,形成“數(shù)據(jù)+交易+金融”業(yè)務(wù)模式,切實(shí)服務(wù)于養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)。我們也計(jì)劃以養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)起步,逐步輻射農(nóng)牧領(lǐng)域的各類生產(chǎn)、經(jīng)銷商戶需求,為小微企業(yè)向科技化、規(guī)?;r(nóng)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)。
此外,中投保還攜手國(guó)際金融機(jī)構(gòu),助推綠色環(huán)保領(lǐng)域的中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。通過(guò)亞行貸款“京津冀區(qū)域大氣污染防治——中投保投融資促進(jìn)項(xiàng)目”,中投保綜合運(yùn)用國(guó)際機(jī)構(gòu)資金,利用增信和投融資等手段,促進(jìn)京津冀區(qū)域空氣質(zhì)量改善。在項(xiàng)目一期(4.58億歐元)的成功基礎(chǔ)上,項(xiàng)目二期(1.27億歐元)已獲批著手實(shí)施。相較于一期,項(xiàng)目二期的一大特點(diǎn)就是將促進(jìn)利用科技金融手段,實(shí)現(xiàn)并擴(kuò)大針對(duì)中小微企業(yè)的借貸業(yè)務(wù),兼具普惠和扶貧性質(zhì),促進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)。
下一步,中投保及旗下科技融擔(dān)公司將秉承“為國(guó)而擔(dān),為企增信,為社會(huì)建體系”的使命,以及“科技賦能、產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)、信譽(yù)至上、合規(guī)發(fā)展”的理念,重點(diǎn)從“深入科技賦能、精耕產(chǎn)業(yè)細(xì)分、加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同”三條路徑發(fā)力,持續(xù)打造“數(shù)字中投?!睉?zhàn)略,推動(dòng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。一是持續(xù)推進(jìn)科技賦能戰(zhàn)略,利用不斷升級(jí)迭代的金融科技手段延伸拓展融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)價(jià)值鏈,積極探索風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的小額分散、批量集成化小微業(yè)務(wù)模式,推動(dòng)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和管理體系的變革;二是著眼產(chǎn)業(yè)研究,以產(chǎn)業(yè)信息為基礎(chǔ)整合客戶資源,緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài),為產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供金融補(bǔ)給,培育產(chǎn)業(yè)化的擔(dān)保產(chǎn)品體系,建立細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢(shì);三是不斷擴(kuò)大行業(yè)體系協(xié)同,將自身發(fā)展融入國(guó)家擔(dān)保體系發(fā)展,積極建立同國(guó)家及地方的行業(yè)協(xié)同,突出自身發(fā)展特色,與擔(dān)保同業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、科技手段、經(jīng)驗(yàn)共享,提升擔(dān)保行業(yè)影響力。
十九屆五中全會(huì)提出,堅(jiān)持“創(chuàng)新”在我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位,加快建設(shè)科技強(qiáng)國(guó)。站在開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程,進(jìn)軍第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)的歷史節(jié)點(diǎn),我們?nèi)趽?dān)機(jī)構(gòu)將主動(dòng)擁抱金融科技,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力,提升服務(wù)普惠金融能力,增加普惠金融供給,助力“三農(nóng)”、小微和科創(chuàng),為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家,作出新的更大的貢獻(xiàn)!謝謝!
(中國(guó)投融資擔(dān)保股份有限公司黨委委員、副總經(jīng)理趙志平在首屆中國(guó)(天津)數(shù)字金融高峰論壇(CDFS)暨第五屆世界智能大會(huì)平行論壇上的發(fā)言)